Страховой рынок*
* Статья предоставлена руководством Министерства Финансов Азербаджанской Республики.
Страховой рынок получил распространение в Азербайджане в середине 19 в. в связи с развитием нефтяной промышленности. Таким образом, иностранные инвесторы, вкладывавшие свои капиталы в стремительно развивавшуюся на Апшероне нефтяную промышленность, открывали здесь свои филиалы и представительства. Среди этих структур были и страховые компании.
Страховое дело уже в начале 20 в. являлось наиболее развитой сферой предпринимательства в Азербайджане. В 1910 г. в городе Баку, насчитывавшем свыше 200 тысяч жителей, действовало 18 страховых компаний (“Бакинское общество взаимного кредита”, “Каспийское море”, “Нью-Йорк”, “Помощь”, “Русский Ллойд”, “Саламандра”, “Якорь” и прочие). Крупнейшим из них было Российское Страховое общество, имевшее 2 агентские конторы в Азербайджане. Свыше тридцати лет представителем этого общества являлся Аббасгулу Ахмедов, являвшийся предпринимателем в области морского транспорта и специализировавшийся на страховании судов.
До установления советской власти основную часть страхового дела составляло страхование судов, курсировавших в Каспийском море и грузов,перевозимых данными судами, так как практически все торговые связи между Российской империей и Ираном осуществлялись через Бакинский порт.
Годовой грузооборот Бакинского порта, являвшимся крупнейшим портом Российской империи, превышал аналогичный показатель других крупных портов – Санкт-Петербургского, Рижского и Одесского.
Страховое дело в Азербайджане получило свое развитие также в период Азербайджанской Народной Республики. Однако после захвата Азербайджана Советской Россией (апрель 1920) страховое дело перешло в государственную монополию, тем самым были ликвидированы все частные страховые компании и, как и во всем Советском Союзе, страховое дело в Азербайджане осуществляла только одна организация – Главное Государственное Страховое Управление СССР. Советское государственное страхование в Азербайджане берет свое начало с 1923 г. вплоть до 1991 г.
После развала Советского Союза в 1991 г. в независимом Азербайджане, наряду с другими отраслями, повысилось внимание также и к развитию страхового дела, которое являлось неотъемлемой частью экономики. Развитие страхового дела в Азербайджане выявило необходимость в создании органа, контролирующего данную отрасль, и в 1991 г. был создан Государственный Страховой Надзор при Кабинете Министров Азербайджанской Республики.
Создание частных страховых компаний в Азербайджане приходится на начало, а формирование национального страхового рынка на середину 90-х гг. Заметный сдвиг в экономике и усиление притока капитала в страну дал значительный толчок развитию частных страховых компаний.
С целью регулирования страхового дела в республике, в том числе обеспечения государственного надзора над страхованием, в 1993 г. был принят первый закон Азербайджанской Республики “О страховании”. По мере развития страхового рынка, в том числе страховых компаний, возникла необходимость регулирования страховых отношений на основе новых правовых норм и в 1999 г. был принят новый закон Азербайджанской Республики “О страховании”.
С проведением дальнейших экономических реформ в Азербайджане указом Президента Республики в апреле 2001 г. функция государственного надзора над страхованием была поручена Министерству Финансов Азербайджанской Республики. Это расширило возможности развития услуг, оказываемых страховыми организациями, действующими на национальном страховом рынке в соответствии с мировыми стандартами.
С целью усиления финансовой стабильности и платежеспособности страховщиков в 2001 г. решением Кабинета Министров Азербайджанской Республики в значительной степени была увеличена минимальная сумма уставного капитала страховщиков. Было предусмотрено поэтапное повышение уставного капитала действующих страховщиков до 2004 г. В результате повышения требования к минимальной сумме уставного капитала общий уставной капитал страховщиков на 01.01.2004 г. увеличился более чем в 3 раза по сравнению с положением на 01.01.2001 г. После данных мер уставной капитал 29-и страховых компаний, осуществлявших деятельность в республике, на 01.01.2004 г. составил в общей сложности 18360,0 тыс. манат, что на 12320,0 тыс. манат превышало совокупный уставной капитал 44-х страховых компаний в 2001 г.
С целью обеспечения подготовки в республике квалифицированных кадров в области страхования в “Список направлений и специальностей высшего и среднего образования”, утвержденным Постановлением Кабинета Министров Азербайджанской Республики №4 от 9 января 1997 г., была добавлена согласно Постановлению правительства №58 от 5 апреля 2002 г. специальность “Организация страхового дела”. С 2002 г. в Азербайджанском Государственном Экономическом Университете и Азербайджанском Государственном Университете Строительства и Архитектуры действуют специальность “Организация страхового дела”.
Был принят ряд нормативно-правовых актов, связанных со страхованием, в том числе и законы об обязательном страховании с целью обеспечения дополнительной социальной защиты населения.
С целью стимулирования развития страхового рынка, обеспечения участия государства в страховании имущества сельскохозяйственных производителей от природных бедствий в 2002 г. был принят закон Азербайджанской Республики “О стимулировании страхования в сельском хозяйстве”, и на основании этого закона Кабинетом Министров Азербайджанской Республики было принято Постановление №23 от 4 марта 2004 г. “Об определении части сельскохозяйственного имущества, страховой выплаты и страховых случаев, страхуемых за счет бюджетных средств”, где предусмотрена оплата 25% страхового взноса за счет бюджетных средств, определенного по контракту с целью страхования пшеничных площадей от пожара, наводнения, селей и замерзания, в последующие годы был внесен ряд дополнений в это постановление, часть страхового взноса, выплачиваемого за счет бюджета, была определена на уровне 50% и в список были внесены ячмень, кукуруза, подсолнечник, картофель, сахарная свекла, овощи (за исключением зелени), фрукты, цитрусовые и виноград. В 1996 году был принят закон Азербайджанской Республики “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Азербайджанской Республике”, который среди стран СНГ впервые был принят именно в Азербайджане.
С целью интеграции национальных страховых компаний в мировой страховой рынок, на основании принятого Кабинетом Министров Азербайджанской Республики постановления №39 от 9 апреля 2004 г. минимальный уровень уставного капитала для вновь создаваемых страховых компаний был установлен в размере 1000,0 тыс. манат, для перестраховых компаний в размере 2000,0 тыс. манат.
С целью улучшения социальной защиты населения, а также некоторых его категорий был принят следующий пакет законов по обязательному страхованию: “Обязательное страхование лиц, работающих в дипломатических представительствах в зарубежных странах и при международных организациях”, “Обязательное государственное личное страхование военнослужащих”, “Обязательное государственное личное страхование работников судебных и правоохранительных органов”, “Обязательное страхование пассажиров”, “Обязательное экологическое страхование”, “Обязательное страхование государственных служащих”, “Обязательное государственное личное страхование депутатов Милли Меджлиса Азербайджанской Республики”, “Обязательное государственное страхование от синдрома приобретенного иммунодефицита (СПИД) работников, оказывающих медицинскую помощь населению, занимающихся научными исследованиями на вирусологических предприятиях и производством вирусных препаратов, а также от вызванных ими смертельных случаев”, “Обязательное страхование от пожара”, “Обязательное страхование профессиональной ответственности аудиторов”.
Вступление в 2006 г. Министерства Финансов Азербайджанской Республики в Ассоциацию Международных Страховых Контролеров явилось одним из самых важных шагов, сделанных в направлении развития страхового дела в республике.
По мере развития экономических, в том числе и страховых отношений в Азербайджане, возрастают требования к развитию страхового дела на уровне международных стандартов и это, в свою очередь, создает необходимость в коренном совершенствовании законодательной базы, связанной со страхованием. С этой целью в 2006 г. Министерством Финансов началась разработка проекта нового закона “О страховой деятельности” и проекта новой редакции главы 50 “Страхование” Гражданского Кодекса Азербайджанской Республики. К разработке проектов были привлечены международные страховые эксперты.
31 марта 2008 г. вступили в силу новые законодательные акты, соответствующие директивам Европейского Союза, касающихся страхования, а также принципам и стандартам Ассоциации Международных Страховых Контролеров: закон Азербайджанской Республики “О страховой деятельности” и закон “Об изменении в Гражданском Кодексе Азербайджанской Республики”, определяющий новую редакцию главы 50 “Страхование” Гражданского Кодекса Азербайджанской Республики.
В новых законодательных актах предусмотрены положения, соответствующие корпоративному управлению в страховых компаниях, системы внутреннего контроля, пруденциальным требованиям, связанным с финансовой стабильностью и платежеспособностью, соответствию должности руководящих работников, применяемым санкциям, контрольной методологии и принципам, камеральным проверкам и прочим международным стандартам и практике. В отличие от прежних законов, регулирующих страховую деятельность, в новом законе предусмотрены назначения в страховых, перестраховых и страховых брокерских организациях на руководящую должность с разрешения органа государственного страхового надзора, прохождения с этой целью их аттестации, также выдача лицензии на деятельность страхового агента как физического лица и страхового брокера, выдача лицензий вновьсозданным юридическим лицам на ведение страховой и перестраховой деятельности сроком на 5 лет, после истечения же данного срока бессрочно, бессрочная выдача лицензий на осуществление деятельности по страховому посредничеству
С целью обеспечения исполнения новых законодательных актов были приняты многочисленные нормативноправовые акты. Было принято Постановление № Г-09 от 31 июля 2008 г. Коллегии Министерства Финансов Азербайджанской Республики “Об определении минимальной суммы требуемого капитала страховщиков и перестраховщиков”.
2008–10 гг. были периодом начала коренных реформ в страховом секторе. Наряду с принятием новых законодательных актов, были проведены мероприятия, направленные на развитие страхового дела.
Согласно указу Президента Азербайджанской Республики №48 от 09 февраля 2009 г. “О совершенствовании деятельности Министерства Финансов Азербайджанской Республики” в апреле того же года была создана Государственная Служба Страхового Надзора Министерства Финансов (ГССН), которому была передана функция государственного надзора над страхованием.
28 октября 2008 г. был принят закон Азербайджанской Республики “О стимулировании повышения уровня капитализации банков, страховых и перестраховых компаний”. Согласно этому закону, с 1 января 2009 г. часть прибыли банков, страховых и перестраховых компаний, направленная на повышение уставного капитала, освобождена от налога на прибыль сроком на 3 года.
11 июля 2010 г. Милли МеджлисомАзербайджанской Республики принят закон “Об обязательном страховании от случаев потери трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных болезней”, вступивший в силу 3 июля 2010 г.,что послужило появлению на страховом рынке компаний по страхованию жизни.
На 01.01.2011 г. в республике действовали 27 страховых (в том числе 5 с иностранным участием), 1 перестраховая фирма, 6 страховых брокерских компаний.
Общий оплаченный уставной капитал страховщиков на 01.01.2011 г. составляет 149,8 млн. манат, что на 44,7 млн.манат, или на 42%, превышает аналогичный показатель прошлого года.
Согласно информации, предоставленной страховыми компаниями, страховые взносы, поступившие по страховым контрактам в 2010 г., составили приблизительно 152,5 млн. манат, страховые выплаты 49,6 млн. манат.
Удельный вес страховых взносов, поступивших в течение отчетного года, в валовом внутреннем продукте равнялся 0,37%. Объем страховых взносов на душу населения в 2010 г. составлял 16,94 маната. 120,4 млн. манат или 79% собранных в отчетном году страховых взносов были по добровольным, 32,1 млн. манат или 21% по обязательным видам страхования.
Сумма страховых взносов по страхованию жизни в 2010 г. составила 1,5 млн. манат, страховые выплаты по страхованию жизни в том же году составили 0,32 млн. манат Страховые выплаты, выданные по добровольным видам страхования в 2010 г., составили 41,2 млн. манат, по обязательным видам страхования 8,5 млн. манат.
В целях поощрения страхового дела и просвещения населения Министерством Финансов регулярно проводятся мероприятия в Азербайджане, в том числе и на международном уровне – семинары, форумы, курсы по Учебной Программе Актуарии, издан и передан ряду высших школ, министерств и управлений, организаций и библиотек журнал “Страховой путеводитель”.
